天津公積金新政分析

天津公積金新政出臺 剛需族成最大受益者

　　在三部門聯(lián)合發(fā)布住房公積金貸款新政后，日前，天津市住房公積金管理中心實施“提前償還住房公積金組合貸款”新政。其中明確，市民在選擇提前還房屋貸款時，可以自主選擇，償還住房公積金貸款部分或銀行個人住房貸款部分的金額，不再要求同比例償還。此外，職工在提前還款時，憑證登記一次可以分多次提取公積金，直至提滿憑證金額為止。

　　據(jù)悉，早在央行出臺“認(rèn)貸不認(rèn)房”政策后，很多市民都產(chǎn)生了提前還房貸的沖動。不過，此次公積金新政實施，主要利好于使用組合貸款且部分提前還款的市民。天津市住房公積金管理中心相關(guān)負責(zé)人表示，本次公積金新政，對當(dāng)前有公積金組合貸款的市民而言，可自主選擇商業(yè)貸款或公積金貸款兩部分的償還金額，不再需要同比例償還。這也意味著，市民在提前還款時可以將資金更多地用于償還利率相對更高的銀行貸款部分，從而減輕購房負擔(dān)。

　　同時，公積金新政除不要求提前還貸按比例外，還實現(xiàn)了“一次登記分次提取”業(yè)務(wù)。以前，市民部分提前還款后，一張還款憑證只允許提取一次公積金。而如今，職工提前還款憑證可以實現(xiàn)一次登記分次提取。也就是說，在職工公積金賬戶余額低于還款憑證金額的情況下，登記的還款憑證可以根據(jù)賬戶情況分次提取，直至提滿憑證金額。

連繳6個月即可貸款

　　在住建部、財政部和中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》中，不僅強調(diào)適當(dāng)提高貸款額度，而且還將優(yōu)化辦理流程，推進異地貸款。通知明確提出，公積金貸款對象為購買首套自住住房和二套改善性普通自住住房的繳存職工，對于發(fā)放率低于85%的設(shè)區(qū)城市，可適當(dāng)提高首套自住住房貸款額度。業(yè)內(nèi)表示，公積金貸款額度的提高，對于資金承受能力有限的剛需購房者來說，將使其首付成本和利息成本有所降低。

　　新政還規(guī)定，職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個月(含)以上，可申請住房公積金個人住房貸款，貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工。對于曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。

　　而針對部分城市貸款發(fā)放率較高、資金流動性緊張、職工貸款排隊輪候等現(xiàn)象，《通知》要求，住房公積金個人住房貸款發(fā)放率在85%以上的城市，要主動采取措施，積極協(xié)調(diào)商業(yè)銀行發(fā)放住房公積金和商業(yè)銀行的組合貸款。各地要實現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)，并推進異地貸款業(yè)務(wù)，即職工可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款。

公積金新政悄然發(fā)酵

　　公積金新政對于像他這樣具有改善性住房需求的人來說無疑是一件好事，他非常期待公積金新政落地的具體條款。不過，除了對新政充滿期待的市民，還有部分市民敏銳地把新政和房地產(chǎn)市場聯(lián)系起來，擔(dān)心政策的放寬會使房價上漲。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，從短期來看，公積金新政即使落地，影響也不會太大。因為公積金新政的受惠者是一部分被原有政策卡住的市民，政策松動后，確實會讓使用公積金貸款的消費者有所提升。但從整個房地產(chǎn)市場來看，能否真正刺激消費者的購房欲還不好說。以之前出臺的首套房貸政策來看，消息傳出后，客流量確實有所增加，但從購買量上來看，并沒有出現(xiàn)成交量明顯增加的現(xiàn)象，市民的觀望情緒還是比較濃厚的。而這樣的政策影響主要體現(xiàn)在長遠方面，其實質(zhì)就是把市場交易中的一些障礙搬離，簡化程序、減少成本、減輕中間環(huán)節(jié)，讓市場回歸原本的交易狀態(tài)�？梢哉f，從長遠的角度上來講，這是一個絕對的利好。