公積金異地互認(rèn)淺析

公積金異地互認(rèn)需破利益樊籬

　　住建部、財(cái)政部、央行聯(lián)合發(fā)布通知，要求各地實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)，并推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù);明確職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上即可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，貸款對(duì)象為購(gòu)買首套自住住房或第二套改善性普通自住住房的繳存職工。

　　三部委聯(lián)合發(fā)文，要求各地實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)，并推動(dòng)異地貸款業(yè)務(wù)，更大程度滿足人口流動(dòng)背景下的居住需求，統(tǒng)一并降低貸款申請(qǐng)門檻，有著美好的初衷，體現(xiàn)了制度的善意。但是，之于具體操作層面，還有不小的困難與問(wèn)題。

　　從公積金發(fā)展的歷程來(lái)看，最初的起步，基本是源于有獨(dú)立預(yù)算的縣區(qū)一級(jí)政府，推行先機(jī)關(guān)后企業(yè)，逐步建立起來(lái)的。因?yàn)槿鄙兕A(yù)先的層頂設(shè)計(jì)，各地征繳的政策不同，存貸支付的設(shè)計(jì)各異，進(jìn)而形成了不同的利益格局。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)有各級(jí)公積金管理機(jī)構(gòu)多達(dá)606個(gè)。所以，住房公積金具有相對(duì)的地域封閉性。

　　公積金政出多門的特點(diǎn)，所形成的利益樊籬，始終是公積金互認(rèn)和流轉(zhuǎn)的障礙。一方面，公積金具有強(qiáng)烈的福利特征，不管是存繳，還是支付，不同的制度設(shè)計(jì)，帶來(lái)的福利成色不可同日而語(yǔ)。如，電力、煙草等一些國(guó)企高管不僅存繳的額度大，而且還有的執(zhí)行定期返還機(jī)制，變成工資收入的一部分。讓這些企業(yè)去“就低”，顯然會(huì)遭到一個(gè)群體的抵制。類似的，還有各行政區(qū)域之間經(jīng)濟(jì)的差別，條件好的地方公積金基數(shù)大，不好的地方基數(shù)少，流動(dòng)產(chǎn)生的“劫富濟(jì)貧”將會(huì)使得一些地方的利益受損。

　　另一方面，公積金在很多地方，被當(dāng)成政府的基金，不僅相當(dāng)一部分來(lái)自公共財(cái)政的配比支出，而且公積金的存貸盈余，客觀上賦予了地方政府一定的可支配權(quán)，包括與銀行的談判、實(shí)現(xiàn)投資的收益。此外，還可以為地方資金的周轉(zhuǎn)，留有一個(gè)備用的財(cái)源。因此，異地互認(rèn)的難點(diǎn)還在于資金流出地缺少積極性。

　　公積金異地互認(rèn)，也是促進(jìn)公積金管理一體化的政策性改良，但不是消除壁壘的有效手段。還需要通過(guò)立法，對(duì)公積金進(jìn)行重新定義：

　　其一，應(yīng)當(dāng)弱化公積金的住房保障功能，把公積金變成住房的貨幣補(bǔ)貼，并兼有住房貸款的互助功能。在存繳上打破補(bǔ)貼與工資的掛鉤，建立更有助于公平統(tǒng)一的區(qū)域標(biāo)準(zhǔn)，吃“大鍋飯”。

　　其二，管理上應(yīng)當(dāng)厘清基金的屬性，把公積金的所有權(quán)、支配權(quán)都還給存繳者，明晰相應(yīng)的權(quán)利與義務(wù)，如對(duì)貸款或者返還的選擇權(quán)、對(duì)公積金使用的監(jiān)督權(quán)，確立公積金管理受委托的職能。在此基礎(chǔ)上，逐步實(shí)現(xiàn)公積金管理運(yùn)營(yíng)的一體化，建立以存繳信用和賬戶額度為依據(jù)的授信貸款制度，通過(guò)對(duì)存繳者充分賦權(quán)來(lái)滿足不同的利益訴求。