年中央一號文件關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融政策解讀

文件中提到，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融在農(nóng)村規(guī)范發(fā)展。

業(yè)界認(rèn)為，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的趨勢已經(jīng)非常明顯，2017年中央一號文件再次聚焦農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，無疑為整個行業(yè)的發(fā)展注入了催化劑。未來，隨著監(jiān)管政策的逐步完善，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融將進(jìn)入高速發(fā)展期。此外，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策的不斷明晰，過去一年經(jīng)歷爆發(fā)式增長的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將加速規(guī)范與洗牌。

互聯(lián)網(wǎng)金融扎根農(nóng)村

未來五年將有更多的互聯(lián)網(wǎng)金融和民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村，完善、補(bǔ)充金融市場。與此同時，隨著全面小康任務(wù)的推進(jìn)，農(nóng)民收入增加、消費(fèi)能力加大，完善的金融服務(wù)將進(jìn)一步釋放農(nóng)村內(nèi)需

記者注意到，一號文件全文約15000字，共分6個部分30條。互聯(lián)網(wǎng)金融在第24節(jié)“關(guān)于推動金融資源更多向農(nóng)村傾斜”中出現(xiàn)，全文表述如下：

推動金融資源更多向農(nóng)村傾斜。加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系，發(fā)展農(nóng)村普惠金融，降低融資成本，全面激活農(nóng)村金融服務(wù)鏈條。進(jìn)一步改善存取款、支付等基本金融服務(wù)。穩(wěn)定農(nóng)村信用社縣域法人地位，提高治理水平和服務(wù)能力。開展農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革試點(diǎn)，逐步淡出行政管理，強(qiáng)化服務(wù)職能。鼓勵國有和股份制金融機(jī)構(gòu)拓展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)。

此外，深化中國農(nóng)業(yè)銀行(2.970,0.03,1.02%)三農(nóng)金融事業(yè)部改革，加大“三農(nóng)”金融產(chǎn)品創(chuàng)新和重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投入力度。發(fā)揮國家開發(fā)銀行優(yōu)勢和作用，加強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”融資模式創(chuàng)新。強(qiáng)化中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性職能，加大中長期“三農(nóng)”信貸投放力度。支持中國郵政儲蓄銀行建立三農(nóng)金融事業(yè)部，打造專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系。創(chuàng)新村鎮(zhèn)銀行設(shè)立模式，擴(kuò)大覆蓋面。引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融在農(nóng)村規(guī)范發(fā)展。擴(kuò)大在農(nóng)民合作社內(nèi)部開展信用合作試點(diǎn)的范圍，健全風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制，落實(shí)地方政府監(jiān)管責(zé)任。開展農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)，探索創(chuàng)新農(nóng)村金融組織和服務(wù)。發(fā)展農(nóng)村金融租賃業(yè)務(wù)。在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，穩(wěn)妥有序推進(jìn)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。積極發(fā)展林權(quán)抵押貸款。創(chuàng)設(shè)農(nóng)產(chǎn)品(14.83,0.27,1.85%)期貨品種，開展農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)試點(diǎn)。

文件指出，支持涉農(nóng)企業(yè)依托多層次資本市場融資，加大債券市場服務(wù)“三農(nóng)”力度。全面推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。加快建立“三農(nóng)”融資擔(dān)保體系。完善中央與地方雙層金融監(jiān)管機(jī)制，切實(shí)防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化農(nóng)村金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)教育和保護(hù)。完善“三農(nóng)”貸款統(tǒng)計(jì)，突出農(nóng)戶貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款、扶貧貼息貸款等。

不難看出，未來五年將有更多的互聯(lián)網(wǎng)金融和民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村，完善、補(bǔ)充金融市場。與此同時，隨著全面小康任務(wù)的推進(jìn)，農(nóng)民收入增加、消費(fèi)能力加大，完善的金融服務(wù)將進(jìn)一步釋放農(nóng)村內(nèi)需�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融必然成為縣域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一種有效手段，相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也將受到資本和政府的重視。

“從2015年出臺的各項(xiàng)對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)大的框架政策體系以及各子行業(yè)監(jiān)管細(xì)則的出臺可以看出，監(jiān)管層對整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展是持積極促進(jìn)和支持態(tài)度的�！睂毾蠼鹑贑EO黃甜在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時表示，互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融行業(yè)的有效補(bǔ)充，其本質(zhì)是不變的。對于未來的監(jiān)管走向，我們保持樂觀態(tài)度。事實(shí)上，相關(guān)的政策基本已經(jīng)制定完畢或者說監(jiān)管思路已經(jīng)很明確，即監(jiān)管趨向細(xì)分化和底層化，接下來應(yīng)該就是監(jiān)管層對于相關(guān)政策的落地以及執(zhí)行的力度和決心，畢竟政策支持需要一定時間的消化和調(diào)整。

巨頭分食市場

當(dāng)前農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展主要是輸血式的輔助，而借助互聯(lián)網(wǎng)可以調(diào)整農(nóng)村的資金投入、發(fā)揮創(chuàng)新能力，優(yōu)勢不言而喻

1月27日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)在作政府工作報(bào)告時提出，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。中央農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任韓俊也在公開場合表示，現(xiàn)在農(nóng)村金融確實(shí)面臨很多新情況，農(nóng)村縣域的金融機(jī)構(gòu)越來越多元化，金融產(chǎn)品也越來越豐富，金融的創(chuàng)新速度也非�？欤�其中特別提到了互聯(lián)網(wǎng)金融。

業(yè)界認(rèn)為，一號文件里首次寫入了互聯(lián)網(wǎng)金融，體現(xiàn)了政府鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展、結(jié)合“三農(nóng)”問題的積極信號。

以新希望(18.99,0.00,0.00%)集團(tuán)為例，新希望集團(tuán)是首批中國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家級重點(diǎn)龍頭企業(yè)之一，也是最早一批探索農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合的農(nóng)牧企業(yè)。2015年初，新希望六和股份有限公司發(fā)布公告稱，與南方希望實(shí)業(yè)有限公司、北京首望資產(chǎn)管理有限公司共同出資設(shè)立新希望慧農(nóng)(天津)科技有限公司，正式推出名為“希望金融”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，深耕農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。2015年1月30日，希望金融正式上線，與新希望產(chǎn)業(yè)集群全面融合，將金融服務(wù)直接深入田間地頭，顯著地推進(jìn)了農(nóng)業(yè)規(guī)�；�發(fā)展。

此外，從目前市場情況來看，螞蟻金服、京東金融、翼龍貸等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，都開始了自身在農(nóng)業(yè)金融方面的布局。京東農(nóng)村金融負(fù)責(zé)人洪潔表示，京東金融以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈為依托，推出“京農(nóng)貸”??養(yǎng)殖貸，并且引入保險(xiǎn)、擔(dān)保雙重增信機(jī)制，從而降低農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，覆蓋更多有融資需求的農(nóng)戶。

又比如，宜農(nóng)貸是宜信于2009年推出的新平臺板塊。通過宜農(nóng)貸平臺，出借人可以將資金出借給在貧困地區(qū)需要貸款資金支持的農(nóng)村借款人。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，對農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展起到了很好的補(bǔ)充作用。

“‘互聯(lián)網(wǎng)+’是近幾年發(fā)展的浪潮，而利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展農(nóng)村金融，能夠解決很多傳統(tǒng)金融不夠靈活及地域限制等制約農(nóng)村金融發(fā)展的問題�！币睚堎J董事長王思聰在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時表示，當(dāng)前農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展主要是輸血式的輔助，而借助互聯(lián)網(wǎng)可以調(diào)整農(nóng)村的資金投入、發(fā)揮創(chuàng)新能力，優(yōu)勢不言而喻。翼龍貸為農(nóng)民提供了有效且及時的信貸服務(wù)，給予農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的本金，讓農(nóng)民在創(chuàng)業(yè)生產(chǎn)的過程中嘗到甜頭。

來自翼龍貸的數(shù)據(jù)顯示，成立9年以來，翼龍貸已經(jīng)通過網(wǎng)貸平臺向全國借款超過100億元，其中95%的貸款都流向了農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民手中。

隨著我國整體宏觀經(jīng)濟(jì)下行，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對促進(jìn)金融改革創(chuàng)新也具有重要意義。

寶象金融聯(lián)合零壹財(cái)經(jīng)共同發(fā)布的《2016互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新報(bào)告》中指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍然屬于金融，金融業(yè)的核心在于資產(chǎn)端和資金端之間是否能夠找到合理的定價(jià)方式，能否進(jìn)行精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。只有在某一垂直行業(yè)里面掌握核心信息，掌握資金流、物流、數(shù)據(jù)流等，才能對資金需求方進(jìn)行很好的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，并掌握持續(xù)擴(kuò)展的能力。

寶象金融董事長侯彥衛(wèi)認(rèn)為，2017年才是互聯(lián)網(wǎng)金融真正的元年，隨著2015年末網(wǎng)絡(luò)借貸管理辦法征求意見稿的出臺，政府的監(jiān)管政策已經(jīng)逐漸明朗并即將落實(shí)，對于借貸關(guān)系及主體的明確符合行業(yè)未來的發(fā)展趨勢。